Противодействие мошенничеству: новое в законодательстве, актуальные схемы мошенников
Изменения в 161-ФЗ (с 25 июля):

Приостановка платежей с признаками мошенничества
Противодействие дропперству

Самозапрет на кредиты и займы (1 марта)

Госуслуги (1 апреля):
- блокировка чувствительных разделов (о доходах, Госключ, о стаже)
- проверка сим-карт (профиль, сим-карты)

Уведомление родителей об открытии счета подростком, возможность получения выписки (29 марта)

9-ФЗ и 41-ФЗ (новые инициативы)

Изменения в Федеральный закон № 161-ФЗ – 25 июля 2024
Что должны делать банки:
➢проверять каждый платеж до списания на наличие признаков перевода денег без согласия клиента или под воздействием мошенников (п.3.1 ст.8)
➢признаков 6, они размещены на сайте Банка России (ОД-1027)
➢если выявлены признаки, платеж приостанавливается на 2 дня (если перевод по СБП – он отклоняется) (п. 3.4. ст.8)
➢после приостановки банк обязан быстро связаться с клиентом, сказать ему о выявленных признаках обмана, запросить подтверждение проведения платежа (п. 3.6 ст.8)
➢клиенту дается два дня на возможность подтвердить проведение платежа или отменить его
➢если клиент подтверждает платеж, банк обязан его исполнить незамедлительно (п. 3.8. ст.8)
➢исключение: счет получателя денег находится в базе Банка России (база дропперов) – тогда платеж задерживается еще на 2 дня (п. 3.10 ст. 8). И вот если за эти дополнительные 2 дня человек не передумает, тогда платеж будет банком исполнен (п. 3.11 ст.8)
➢п. 3.13 ст.8 – если банк не проверил счет по базе Банка России и провел платеж на счет мошенника, не уведомил клиента о наличии признаков мошенничества, то банк обязан возместить клиенту сумму перевода.

Какие выводы для нас, клиентов:
1.Внимательно читайте сообщения, уведомления от банков, слушайте их предупреждения.
2.Установите «вторую руку» близким, за которых беспокоитесь.
3.Если банк звонил и предупреждал о мошенничестве, но вы все равно подтвердили платеж, оснований требовать деньги нет (п. 3.14 ст.8).
4.Если перевели деньги мошенникам, банк не предупреждал о рисках – надо пробовать отстаивать свои права и требовать возврата денег:
- обращение в банк
- обращение в Банк России
- обращение в суд
! ВАЖНО
Если стали жертвой мошенников, сразу надо сообщить об этом и в банк, и в полицию.

25 июля 2024
Изменения в Федеральный закон № 161-ФЗ
Усиление борьбы с дропперами и мошенническими переводами
База дропперов – как она работает
Дропперов отключают от ДБО, зачисления денег на счета приостанавливаются, клиент уведомляется об этом (п.п. 11.6-11.11 ст.9)
Если счет попал в базу данных:

 

Самозапрет на кредиты и займы
Госуслуги – 1 марта 2025
МФЦ – 1 сентября 2025
Выбор подписи – любой при установке; Госключ (УНЭП/УКЭП) при снятии
На главном экране иконка для выбора опции подключения
КАК РАБОТАЕТ САМОЗАПРЕТ? Отметка о вашем запрете попадает во все Бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся данные о ваших прошлых и нынешних кредитах/займах. Любой банк или МФО, прежде, чем одобрить вам НОВЫЙ кредит/займ, обязаны проверить, нет ли у вас самозапрета. И если есть – должны отказать с указанием причины. А если вдруг выдадут, несмотря на отметку о самозапрете – не имеют права требовать с вас возврат долга.
Как проверить, установлен ли самозапрет?

Особенности механизма самозапрета с 1 марта 2025 года через Госуслуги
Установить запрет может любой гражданин, нужны только ИНН и документ, удостоверяющий личность
Установление запрета бесплатно
Запрет можно установить и снять неограниченное количество раз
Установленный запрет действует бессрочно
Наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета
Лучше, чтобы запрет был установлен, при необходимости его можно снять в любой момент
Действующие кредиты останутся, нельзя будет брать новые
Запрет не препятствует получению денежных средств по ранее выданным кредитным картам
Наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности
Запрет распространяется на:
- Банки
- МФО
Запрет не распространяется на:
- Ипотеку
- Автокредиты
- Основные образовательные кредиты
Срок вступления в силу снятия запрета - второй день, следующий за днем включения сведений о снятии запрета в кредитную историю

Сегодня актуальны
ТЕЛЕФОННОЕ МОШЕННИЧЕСТВО
Цель – получение кода от Госуслуг / установка фальшивого приложения / доступ к экрану жертвы
•От «Почты России» или «маркетплейса» – о поступлении документа, посылки
•От «ФНС» – о долге по налогам, непредставлении декларации или данных о работе
•«курьеры» или «доставка цветов» – неожиданная отправление
•От «управляющих», ресурсоснабжающих и иных компаний в сфере ЖКХ: смена или поверка электросчетчиков, льготные тарифы на газ и электричество, замена
домофона, ограждение площадок сбора мусора и т.д. – !наблюдается рост!
•От «сотовыхоператоров»– смена легенды про продление SIM-карты на новые уловки, в т.ч. Продление НОМЕРА, переход на новый цифровой формат, регистрацию учетной записи, смену тарифа, идентификацию пользователя

Схема–перезвониСАМ «поддержке» Госуслуг

Давно актуальны
ПСЕВДОРУКОВОДИТЕЛЬ
Пишут, звонят, направляют видео-и аудиосообщения – всегда через Telegram
НАИБОЛЬШИЕ ПОТЕРИ!

ВЗЛОМЫ АККАУНТОВ
Это ты на фото / видео?
Взлом аккаунтов в мессенджерах и соцсетях, рассылка сообщений контактам

ПСЕВДОБРОКЕР
Лже-инвестиции. Выход через почту, соцсети, сайты знакомств, сервисы поиска работы

ПСЕВДОРАБОТА
Якобы продвижение товаров на маркетплейсах. Выход через мессенджеры

Уведомление родителей об открытии счета подростком
возможность получения выписки
29 марта 2025
Как?.....
Если получить выписку – берите документы, подтверждающие родство, и идите в банк
Госуслуги (апрель 2025):
- при подозрении на мошенничество на 72 часа ограничат доступ к финансовой информации (доходы, налоги, пенсия, работа, льготы, выплаты), а также авторизацию в Госключе, на сайтах МФО.
Как снять ограничение? Дождаться окончания 72 часов или идти в МФЦ
-проверка сим-карт («профиль», «сим-карты»).
Нашли лишнюю?
Приостановить договор на портале, подать заявление сотовому оператору
! лимит с 1.11.25 – 20 номеров!

Федеральный закон № 9-ФЗ от 13.02.2025
С 01.09.2025
Противодействие выдачи кредитов под воздействием мошенников:
1. банки обязаны делать проверки, чтобы убедиться, что заемщик не под воздействием мошенников
как – внутренние процедуры, а также порядок, установленный БР
2. деньги по кредитному договору передаются спустя:
- 4 часа от 50 до 200 тыс.рублей
- 48 часов свыше 200 тыс.рублей
Не распространяется на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты, на погашение других кредитов, POS-кредиты, кредиты с поручителями и есть «вторая рука»
3. Банки не смогут требовать возврата кредитов при нарушении этих требований или возбуждении уголовного дела.
+ Борьба с мошенниками через токенизированные карты.
На только выпущенную карту в течение 2 дней нельзя вносить более 50 тыс. рублей наличными
+ МФО выдают займы только на счета заемщиков
+ дропперам не будут выдаваться новые карты и ограничение их расчетов в 100 тыс.рублей в месяц

Федеральный закон № 41-ФЗ от 01.04.2025
1. Будет создана государственная информационная система для оперативного обмена информации о мошенниках.
с 01.06.2025
2. Законом вводится запрет на использование мессенджеров при обмене информации с пользователями услуг:
-банками, микрофинансовыми организациями и другими финансовыми институтами
-государственными ведомствами и орагнизациями
-операторами связи
-маркетплейсами
-площадками бесплатных объявлений
-платформами для организации взаимодействия пользователями сделок купли-продажи и сдачи недвижимости, поиска работы, оказания различных услуг,

С 01.09.2025

3. Банки должны будут установить ограничения в выдаче наличных через банкомат:
- жертвам мошенников на 48 часов 50 тыс.рублей в сутки
- дропперам 100 тыс.рублей в месяц
4. Клиенты получат право устанавливать для своих платежей «вторую руку» - доверенное или уполномоченное лицо (по переводам третьим лицам и снятию наличных). Можно будет выбрать вид и критерии операций, требующих подтверждения, счет. «Вторую руку» можно будет назначить через заключение соглашения с банком (к договору банковского обслуживания). При попытке клиента провести такие операции банк будет обязан запросить подтверждение у доверенного лица – без него операция не будет исполнена. Доверенное лицо должно подтвердить платеж в течение 12 часов. Уполномоченное лицо можно заменить или отозвать такой статус. ОТДЕЛЬНЫЙ ПОРЯДОК ПО СБП!
5. Владельцы сим-боксов и виртуальных телефонных станций должны будут регистрировать оборудование. Без регистрации пользоваться ими не получится.

6. Сотовые операторы должны будут проверять наличие запрета на покупку новых сим-карт.
7. Каждый человек сможет направить оператору связи заявление на отказ от получения массовых вызовов и рассылки (С 01.08.2025). Порядок определит Правительство.
8. Массовые рассылки и обзвон (спам) операторы связи и заказчики смогут делать только при наличии согласия абонента. Подписание согласия должно быть организовано так, чтобы человек понимал, что подписал его.
9. Человек сможет установить запрет на заключение договоров с сотовыми операторами (покупку новых сим-карт). Опция должна заработать на Госуслугах или же при личном посещении офиса сотового оператора. Снять запрет можно будет только при личном посещении офиса компании.
10. Вводится запрет на передачу своей сим-карты третьим лицам (за исключением ближайших родственников).
11. Сотовые операторы будут обязаны показывать абоненту, кто именно ему звонит (в отношении звонков от юридических лиц) – бесплатный определитель номера.

12. Смс с кодом доступа от Госуслуг теперь не будут поступать абоненту, пока он говорит по телефону – он его получит только после окончания телефонного разговора.
13. Накладывается ответственность не только на тех, кто незаконно передал свою сим-карту другому, но и на тех, кто пользуется такой незаконно-полученной сим-картой.

С 01.03.2026
❑ клиенты банков смогут получать доступ к личным кабинетам через биометрию
❑ продавцам на маркетплейсах будет предложено проходить идентификацию через Госуслуги, пометка об этом будет видна покупателям
❑ МФО смогут выдавать займы онлайн только тем клиентам, кто прошел биометрию через ЕБС